Czas na odstąpienie od umowy pożyczki – rady dla zadłużonych
Wnioskowanie o pożyczkę, gdy jest się zadłużonym, może być decyzją bardzo pochopną. Biuro Informacji Kredytowej oraz inne instytucje zajmujące się finansami, często ostrzegają potencjalnych klientów firm pożyczkowych i banków, przed tak zwaną „spiralą zadłużenia”, w którą najłatwiej popaść zaciągając produkt, jakim jest pożyczka dla zadłużonych. Prawo określa jednak, że z pożyczki takiej możemy zrezygnować.
Jak zrezygnować z pożyczki?
Z pożyczki zrezygnować może każdy konsument, zarówno klient banku, jak i parabanku. Wszystkie instytucje udzielające takich świadczeń powinny informować swoich klientów o takiej możliwości wraz z podaniem czasu na odstąpienie od umowy. Jeśli firma takich informacji nie podaje, oraz nie określa maksymalnego czasu na odstąpienie od chwilówki, to mamy prawo do jego wydłużenia.
Wniosek o odstąpienie od umowy powinien być dostarczony z dokumentami dotyczącymi pożyczki tzn. np. z umową pożyczki. Wypełniony wniosek można odesłać do firmy za pomocą listu pocztowego, najlepiej poleconego z priorytetem.
- Obowiązującą datą odstąpienia od umowy jest data wysłania listu, czyli postawienia stempla pocztowego, nie zaś data dostarczenia listu do adresata.
W jakim terminie można zrezygnować z pożyczki?
Określa się dokładnie trzy terminy, w których można zrezygnować z każdej formy pożyczki, nawet, jeśli jest to pożyczka dla zadłużonych.
- 14 dni na odstąpienie od umowy mają klienci firm zawierający pożyczkę przez Internet, bez wychodzenia z domu
- 10 dni na odstąpienie od umowy mają klienci zawierający pożyczkę w lokalu firmy
- 3 miesiące na odstąpienie od umowy mają klienci, których firma pożyczkowa nie poinformowała o maksymalnym okresie złożenia takiego wniosku
Czy firma pożyczkowa może nie przyjąć wniosku?
Możliwość odstąpienia od umowy pożyczki, czyli de facto zrezygnowania z takiego produktu, zapisana jest w polskim prawie. Firmy pożyczkowe i parabanki, chociaż nie podlegają prawu bankowemu, muszą stosować się do innych zapisów, które stanowią o udzielaniu kredytów i pożyczek. Jedną z takich ustaw jest Ustawa o kredycie konsumenckim. Podstawą prawną odstąpienia od umowy jest następujący akt prawny:
- Art. 53 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2011 r., Nr 126, poz. 715 ze zm.)
Czy będę musiał za to zapłacić?
Odstąpienie od umowy jest całkowicie bezpłatne. Jedyne koszty, jakie konsument musi ponieść, to te związane z oprocentowaniem i prowizją dla firmy, naliczone do dnia faktycznego odstąpienia od umowy. Konsument musi ponieść również koszty związane z opłatami notarialnymi oraz kosztami poniesionymi na rzecz organów administracji publicznej.
- Art. 54. Ust.1 Ustawy o kredycie konsumenckim
„Konsument nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy o kredyt konsumencki, z wyjątkiem odsetek za okres od dnia wypłaty kredytu do dnia spłaty kredytu”
Wszystkie inne koszty pożyczki muszą zostać zwrócone pożyczkobiorcy. W tym opłaty dodatkowe, opłaty za udzielenie pożyczki, opłaty za ubezpieczenie i tak dalej.
Kiedy muszę oddać pieniądze?
Kolejnym terminem obowiązującym w przypadku odstąpienia od chwilówki jest nieprzekraczalny termin 30 dni na dokonanie spłaty otrzymanej kwoty. Dokładną kwotę do spłaty powinien podać nam konsultant firmy pożyczkowej, z którą zawarliśmy umowę.
W artykule poruszono temat związany z pożyczkami dla zadłużonych. Jeśli chcą Państwo wiedzieć więcej na ten temat, polecamy artykuł: http://guldeny.pl/?p=365